時間：2023-04-01 10:28:55
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世界經濟正在步入一種新的經濟形態－知識經濟時代。在知識經濟時代，創新將是企業之間競爭的利劍，也是企業成功的關鍵。在這種情況下，財務管理作為企業管理的重要組成部分正面臨著新的挑戰。
二、知識經濟時代財務管理面臨的新挑戰
知識經濟時代，企業價值更多地體現在對知識和智力的占有，因而企業的活動應該從知識開始，到知識增長結束，具體包括知識和財富的獲取和分配。在知識流轉的過程中，企業也需要資金，但不是主要的。資金的籌集和投放應當圍繞知識投資來進行。由此導致在知識經濟時代，財務管理面臨著很嚴峻的挑戰。
（一）利益協調化成為企業財務管理的重要目標
在現有的市場經濟中要求企業在配置財務資源時，必須考慮其全部利益相關者的利益要求。不同的利益相關者對企業有不同的財務利益要求，投資者期望其資本有效增值最大化，員工期望其薪金收入最大化，政府期望企業的社會貢獻最大化，公眾期望企業的社會經濟責任與績效最大化，等等。
與此同時，虛擬資本的地位顯著上升，這一變化，日益著企業各要素所有者的地位。不同的所有者對企業的要求不相同。而作為財務管理目標應滿足各個相關者的利益需要，才能促使企業的財務管理走上良性循環的軌道。
企業的理財，必需要兼顧和均衡各利益相關者的財務利益要求。這樣定位財務目標，既考慮了出資人的利益，又兼顧了其他利益相關者的要求和社會責任;既適應知識經濟的要求，又體現可持續發展財務的特征。
（二）風險風險管理成為企業財務管理的重要內容
在工業經濟時代，企業通常遇到的風險有五種:經營風險、金融風險、災害風險、環境和法律風險。而隨著知識經濟的到來，企業將面臨的風險種類也有了很大程度的變化。出現了決策風險、存貨風險、開發風險、貨幣風險、投資風險等等新的風險種類。
如此之外，隨著互聯網在商業中的廣泛應用，經濟資源中智能因素的認定將比無形資產更加困難，其隨著技術環境和信息環境的改變而發生價值波動；由于網絡經濟的非線性、突變性和爆炸性等特點。企業將增加諸如:資訊保護風險、內部和外部侵入風險、破壞與舞弊風險、交易完險，以及無形資產投入速度快、知識積累更新加快、產品的壽命周期不斷縮短等風險。
美國伊利洛斯大學E·貝爾考教授所著的《會計未來趨勢》一書中，指出風險管理的極其重要性，并提出了未來會計發展的六大趨勢，其中之一就是財務風險預測及其模型的建立。建立財務風險預測模型，對企業風險進行評估，是知識經濟時代風險管理模式的重要部分。工業經濟時代，企業的風險管理往往局限在某幾個高層管理人員之間，而且多是“亡羊補牢”的措施，并有很大的隨意性，即所謂的“救火隊操作”。而知識經濟時代，由于技術的進步，風險管理將變為主動的風險管理，其要求有預見性，有系統地辨認可能出現的風險。
所以說，在知識經濟時代，如何有效防范、抵御各種風險及危機,使企業更好追求創新與發展已是財務管理需要研究和解決的一個重要問題。
（三）財務社會責任化成為企業成功的重要因素
在網絡經濟下，知識資本占主導地位，知識具有可享性和可轉移性，使得企業和社會的聯系更加廣泛而深入。企業的成敗更加取決于社會對知識形成和發展所做出的貢獻，從而要求企業更加重視其社會責任。通過通過支持社會福利同時，企業履行社會責任：比如說熱心事業、維護社會公共利益、支持社會福利、慈善事業等方式，這不僅有助于實現經營目標，也有助于在社會大眾中樹立良好的企業形象化和口碑。
具有社會責任感是決定企業能否在全球化運作中取得成功的決定性因素之一。事實上，越來越多的企業實踐和眾多的研究成果充分說明，在社會責任和企業績效之間存在正向關聯度，企業完全可以將社會責任轉化為實實在在的競爭力！
2002年美國depaul大學的curtisc.verschoor教授和elizabethmurphy副教授也進行了一項專門針對企業社會責任與財務業績的研究。該研究將《商業倫理》雜志(businessethics)評出的100家“最佳企業公民”(基于企業對股東、員工、客戶、社區、環境、海外投資者、女性與少數民族這七大利益相關者群體提供服務的定量評估)與“標準普爾(s%26p)500強”中其他企業的財務業績進行比較。基于1年和3年的整體回報率、銷售增長率和利潤增長率，以及凈利潤率和股東權益報酬率這8項統計指標，得出結論：“最佳企業公民”的整體財務狀況要遠遠優于標準普爾500強的其他企業，前者的平均得分要比后者的平均值高出10個百分點。
經常參與到社會責任事業中的企業，相比而言更具知名度，更易獲得人們的好感，當然也更易招聘到并留住優秀人才。由此帶來的好處是節省管理費用，以及相關的招聘和培訓費用。即使在人才相對過剩，好工作不是輕而易舉就能找到之今日，相當一部分人仍會把企業的社會責任作為衡量企業是否合適的一把尺子。
三、知識經濟時代財務管理的創新方向
適應知識經濟發展的要求,財務管理必須要與時俱進，在多方面推進創新。主要概括為以下幾方面：
（一）財務管理理念的創新
為適應知識經濟發展的要求,在財務管理工作中應推進財務管理觀念的創新。
以人為本觀念。知識經濟是人才經濟，人力資源也是新經濟時代最重要、最活潑的組成因素。從世界范圍來看，凡是經濟迅猛增長的國家或者地區，無一不是依賴對教育和人才的重視。只有樹立以人為本的理財觀念，在各理財活動中充分體現“人性化”和“人格化”，強化對人的激勵和刺激，才能充分調動和發揮人的積極性、主動性和創造性。
財務風險觀念。經濟時代財務風險的管理應以現代手段創新管理方法，樹立正確的風險觀,善于捕捉環境變化帶來的不確定因素,充分考慮到到市場經濟下各種風險可能性，有預見地采取各種防范措施,強化風險管理。
要對風險的各種表現形式進行預見和有效識別，確定合理的風險管理目標；又要建立系統的風險計量、報告和控系統，以便采取合理的風險管理政策，從而盡可能使企業在經濟活動中的損失降到最低限度。
信息價值觀念。知識經濟是以信息為基礎的經濟，在知識經濟時代，信息產業成為最受重視、發展最快的產業。隨著信息產業化的高速發展，經濟活動的空間變小了，這就要求理財人員注重信息的及時搜集和整理，注重對信息價值的分析。信息價值和受益成正比，與信息成本及質量風險成反比。企業在信息和知識工向上搶前一步，就會在競爭上獲得更大的優勢。
（二）財務管理內容的創新
其次是身份確認和文件的管理方式問題。網絡經濟下參與商業交易均在互聯網上進行，雙方互不見面，這就需要通過一定的技術手段相互認證，保證電子商務交易的安全。而傳統的財務管理軟件一般采用口令來確認身份，不同的用戶有不同的口令。如果繼續沿用這種口令身份驗證方式，那么隨著互聯網用戶和應用的增加，口令維護工作將耗費大量的人力和財力，顯然這種身份驗證技術已不適合基于互聯網的財務管理。另外，傳統的財務管理一直使用手寫簽名來證明文件的原作者或同意文件的內容。而在網絡環境下，電子報表、電子合同等無紙介質的使用，無法沿用傳統的簽字方式，從而在辨別真偽上存在新的風險。無形經濟是知識經濟的一個重要特征。傳統工業經濟時代,經濟增長主要依賴廠房、機器設備、原材料等有形資產。在知識經濟時代,企業資產結構中以知識為基礎的專利權、商標權、計算機軟件、人才素質、產品創新能力等無形資產所占比重將大大提高,使得無形經濟資源成為人類分享財富的新途徑。無形資產將成為企業最主要、最重要的投資對象。在財務管理中應重視無形資產投資決策及其評價,建立切實反映無形資產狀況及其結果的決策指標體系。
財務預算作為財務管理中的基礎性環節應得以強化。網絡經濟時代，虛擬企業普遍存在，各公司有時甚至競爭對手之間，通過采用信息技術提供各自的核心優勢而進行合作，即由最好的制造商生產產品，最好的市場銷售商來銷售產品等以達到共同的目標；同時，“負債經營”“風險經營”在企業中更為突出，企業需把握適度的負債與風險。在這種環境下，就要求企業須以戰略的眼光從事企業的綜合協調管理。加強預算管理與業務管理的有機結合，豐富成本管理的內容，將項目成本同經營成本相結合；創新融資方式，開拓融資渠道；進行資金集約化管理；充分把握電價、稅收政策，爭取政策空間；優化資本結構；建立財務風險預警與監控機制等等。
（三）財務工作方式的創新
互聯網技術改變了全球的經濟模式，相應地必須改變財務人員的工作方式。傳統的固定辦公室要轉變為互聯網上的虛擬辦公室，使財務工作方式實現網上辦公、移動辦公。這樣，財務管理者可以在離開辦公室的情況下也能正常辦公，無論身在何處都可以實時查詢到全集團的資金信息和分支機構財務狀況，在線監督客戶及供應商的資金往來情況，實時監督往來款余額。企業集團內外以及與銀行、稅務、保險、海關等社會資源之間的業務往來，均在互聯網上進行，將會大大加快各種報表的處理速度，這也是工作方式創新的根本目的。運用Web數據庫開發技術，研制基于互聯網的財務及企業管理應用軟件，可實現遠程報表、遠程查賬、網上支付、網上信息查詢等，支持網上銀行提供網上詢價、網上采購等多種服務。這樣，企業的財務管理和業務管理將在Web的層次上協同運作，統籌資金與存貨的力度將會空前加大；業務數據一體化的正確傳遞，保證了財務部門和供應鏈的相關部門都能迅速得到所需信息并保持良好的溝通，有利于開發與網絡經濟時代相適應的新型網絡財務系統。
四、結束語
必須要清楚的認識到，知識經濟的到來,使無形資產成為企業最主要、最重要的投資對象,我們應該創新財務管理理論、改進和調整財務管理中被忽視的無形資產投資及其決策評價的內容,建立切實反映無形資產狀況及其結果的決策指標體系。
傳統的投資方案決策主要以有形資產的財務效益為主,評價的重點放在物耗與人工的節約上,而在以智力資本投入為主的知識經濟時代,投資決策的重點應以無形資產為主,效益評價的標準應從企業全局利益、長遠利益出發,以是否給企業帶來人力資源積累、提高人力資源的質量、增強企業創新能力及持續發展的動力為杠桿,制定具體反映無形資產投資效益的指標。
參考文獻
[1]李新合：“知識經濟與財務創新”，《會計研究》，2000年第10期。
[2]尹海平：“知識經濟的本質特征”，《上海會計》,2001年第4期。
[3]楊漢明：“談知識經濟與財務管理創新”，《財會月刊》,2001年第8期。
自上個世紀70年代以來，整個全球金融業發展中最為突出的特征就是金融創新風起云涌，新的機構、新的工具、新的市場、新的交易方式和管理方法不斷推陳出新，極大地提高了金融效率，成為，全球金融業發展的主要推動力量。但是，全球金融業發展的實踐也告訴我們，伴隨著金融創新的發展，在推動金融業和金融市場發展的同時，也在總體上加大了金融體系的風險，從而降低了金融監管的有效性。全球性、地區性的金融危機此伏彼起。金融安全問題日益突出。在此情況下。如何兼顧安全與效率，處理好創新與監管的關系，推動中國金融業的穩健發展，已成為中國金融業、特別是中央銀行面臨的重要研究課題。
一、金融創新的發展趨勢及對金融監管的影響
對于西方發達國家而言，金融市場的基本框架已經發展成熟，基本功能都已齊備，“金融創新”往往是指金融衍生產品。但對正處于經濟轉型之中的國家或地區來說，金融市場的基本框架尚未建立或很不健全，基本的金融功能并未理順及到位，“金融創新”并不全是指金融衍生產品，而是指金融市場的基本建設，指金融基本功能的建立和健全，理順關系就是創新。因此，對我國金融業來說金融創新是一項極具層次性和程序性的系統工程，金融創新必須符合我國國情，必須在一定的法律和監管框架內有序推進。
毋庸置疑，在各種因素的共同作用下，我國金融創新將進入一個發展期，并將成為推動我國金融發展的重要力量。在這種大的環境背景下，各商業銀行勢必也將迅速建立起自己的金融創新平臺，運用先進的科技手段推出多樣化的金融創新產品，為適應市場和自身發展采取一系列金融創新的行為組合，中國金融創新將呈現出一些新的發展趨勢。首先是擴源型創新。金融業是專門經營貨幣資金的行業，負債經營是金融業的基本屬性，能否獲得充裕的資金來源是其生存發展的基本條件。在既定的貨幣資金總量下，各金融機構一方面設計出各種新穎的資產及負債品種，盡可能多地吸引或爭取客戶，擴大自己所能支配的份額及增加營業收入；另一方面則創造新的經營管理方式，提高資金利用率，降低經營成本，相對擴大可利用的金融資源。二是避險型創新。金融活動必須保持必要的安全性和流動性，這不僅是金融機構生死存亡的關鍵，也是所有客戶的第一需要。因此，轉移風險、分散風險或盡可能地減輕風險便成為金融創新的重要動因，由這個動因引發了旨在轉移價格風險、信用風險、增強資產流動性等各種創新活動。三是避管型創新。由于金融企業特有的高風險性和巨大的社會影響力，國家對金融業實施了較一般產業更為全面和更為嚴格的管理。在受到嚴格管制的情況下，金融機構就會想方設法鉆現有政策法規的空子，用打“球”的方式推出某些業務，“合理”地規避監管。
金融創新在促進金融發展的同時，也會帶來新的金融風險并增加金融監管的難度，特別是對不熟悉多數創新工具的國內金融機構和監管部門而言，更難以鑒別或準確度量新推出的創新工具所產生的風險。因此，入世后大量深層次的金融業務創新，既會促進我國金融業向現代成熟金融業發展，是促進經濟增長的有利因素，也會對我國金融監管提出嚴峻挑戰。
(一)金融創新在推動金融業和金融市場發展的同時，也在總體上加大了金融體系的風險，從而降低了金融監管的有效性。金融創新使建立在傳統分業經營模式基礎上的金融監管制度框架，已經嚴重落后于金融發展的現實，國內金融市場與國際金融市場互相融合，國內金融機構大量參與國際金融市場的交易活動，加大了金融監管的難度。按照傳統的金融監管方式，監管部門對金融機構實施監管的一個重要途徑，是通過審核金融機構的財務報表發現問題，而衍生交易等表外業務并不反映在財務報表中，這就使傳統的監管方式無法施行。特別是由于對表外業務缺乏統一公認的會計標準，不同金融機構對同一種交易采用不同的會計技術處理方法，加之衍生交易有相當一部分是在極短時間內通過頭寸的對沖實現的，即使定期檢查金融機構頭寸或采用其他監管方法，也難以對金融機構表外業務的風險程度做出準確、客觀的評價。
(二)金融創新打破了傳統金融分業經營模式，全能銀行越來越多，從而增加了監管的難度。金融創新打破了各種金融業務的分離狀況，各種金融創新工具使得各種業務越來越難以區分，金融機構向綜合性和一體化發展，從而加大了監管的難度。在我國，由業務創新引致的混業經營趨勢必然會對當前的“分業經營、分業監管”體制形成沖擊，如何改革金融監管體制以順應金融發展的客觀要求，是當前金融體制改革的重點課題之一。
二、金融創新的監管對策選擇
按照審慎性原則建立起適合和支持金融創新的監管模式
1．加強商業銀行資產負債比例管理。通過金融創新，商業銀行可擴大資金來源，降低經營成本，這將對現有的資產負債及收支結構產生影響。
關鍵詞:STEI知識鏈;工程創新;知識經濟
Abstract:Viewedfromthestandpointofpracticalepistemology,thescience,technology,engineeringandindustrycorrelatewitheachotherinactualproductionandlifeandareinassociationwiththeformationandapplicationofknowledge,thusmakingtheknowledgeindifferentbutinterrelatedforms.Itimpliesthatthereisanintangibleknowledgechain,namelytheSTEIknowledgechaincomposedofscience,technology,engineeringandindustry.WithrespecttotheSTEIchain,theengineeringinnovationplaysakeyroleintheprocessofofferingthe“artificialimplements”resultingfromengineeringknowledgewhichisincorporatedintotheproductivefunctionsinordertoacquirethefirstapplicationofcommercialization.TheengineeringinnovationintheknowledgeeconomytimesisoftheoreticalandpracticalimportanceintheperspectiveofSTEIknowledgechain.
Keywords:STEIknowledgechain;engineeringinnovation;knowledgeeconomy
在當今知識經濟時代,知識創新正在成為創新的核心。工程活動架起了連通科學、技術與產業發展之間的橋梁,是產業革命、經濟發展和社會進步的強大杠桿,也成為一個國家綜合國力提高的重要現實指標。在我國建設創新型國家的過程中,工程創新已成為創新活動的主戰場,是實現新型工業化發展目標的一個關鍵性環節,事關全面建設小康社會與和諧社會的大局。因此,“工程創新應該成為創新研究的新重點”［1］。目前,對工程創新的研究已受到許多學者關注,并有了諸如工程創新的意義、特點、規律［2］,工程創新與工程人才,工程創新的一般屬性［3］,工程范式的創新［4］,工程教育創新［5］等研究成果。作為創新研究的新領域,工程創新研究還需要深入探討。殷瑞鈺院士提出的“四元知識鏈”概念［6］,為從知識鏈的角度探討工程創新提供了新的視野。本文立足于實踐的知識論立場,對科學—技術—工程—產業“四元知識鏈”進行分析,并從“四元知識鏈”的視角對工程創新進行新的解讀。
一、科學—技術—工程—產業的知識鏈
1.科學、技術、工程、產業四元知識
近代以降在相當長的時間內,人們把科學、技術、工程看做是基于實證主義知識論框架下的認識論范疇,把科學視為認識世界的理性化、系統化的知識,甚至視為認識世界唯一有效的知識,技術和工程只是科學的應用。近年來,國外學者皮特(JosephC.Pitt)、萊頓(EdwinLayton)、文森蒂(WalterVincenti)等對這種認識進行了批判。萊頓和文森蒂都贊同從具有實踐導向和深刻反思的工程師的視角來看待工程知識,他們認為:“工程知識和一般的技術知識,組成了一種不同于科學知識普遍性的離散的知識形式”［7］43。皮特也在《工程師知道什么》一文中提出:“科學知識是有理論邊界的(theory-bound),而工程知識是任務明確的(task-specific)”,“工程知識被證明要比科學知識更可靠”［8］。國內學者鄧波等也對實證主義的知識論立場進行了批判［9］,他們認為,基于實證主義知識論立場下的科學觀造成對人的生活世界的遺忘,使得人與世界最原初、最根本的關系表現為主客體二元對立的對象性關系,它是一種認識論的關系而非存在論的關系。這種認識論的關系束縛了人類從生活世界獲得知識并應用知識來進行生產和生活實踐的能力。要擺脫這種束縛并改變現有的困境,必須改變知識論的立場,即立足于生活實踐的知識論立場,依據人與世界的境域化的、存在論的關系,從生活實踐來考察科學、技術與工程三種不同知識形態的本質與特征。
筆者贊同從實踐的知識論立場對科學、技術、工程三種知識形態進行區分,但更愿意在此基礎上進一步拓展開來。由于國內外學者對科學知識、技術知識、工程知識三者的聯系未作具體的論述,并且沒有提及產業活動過程中的產業知識這一形態。因此,為了本文的目的,筆者基于實踐的知識論立場,對科學、技術、工程、產業四種知識形態的區別與聯系進行必要的闡述。
實踐是人類有意識、有目的地從事生產、生活的探索性活動,正是這種實踐使得人類不斷獲取認識和改造自然以滿足人類生存和發展需要的智慧,也正是這種實踐才是人類一切知識產生的源泉和動力。科學知識、技術知識、工程知識、產業知識就是在生產和生活實踐中生成的彼此不同而又相互聯系的知識形態。
李伯聰教授提出的“三元論”與產業哲學所倡導的“四元論”為科學知識、技術知識、工程知識、產業知識成為獨立的知識形態的合法性提供了理論基礎,從而確證了四元知識的合法性。科學知識、技術知識、工程知識與產業知識都有其自身的本質與特征。概言之,科學知識是描述性知識,旨在描述和解釋世界的存在方式;技術知識是作為行動的程序性和規范性知識,旨在解決實踐過程中“做什么”和“怎么做”;工程知識是作為造物行動中的情景化知識,旨在成功實現現實人工物的建造［9］;產業知識是作為生產產品或提供服務的社會化知識,旨在通過生產的產品或提供的服務來獲得經濟利益。它們都是在生活與生產的實踐中不斷獲得并加以運用的。從生活世界的實踐來看,科學、技術、工程、產業四元知識的區別主要體現在如下幾個方面。
(1)實踐對象與實踐目的不同。科學是探求自然和社會的構成、本質及其規律的實踐性活動。它直接以自然或社會為對象,其特點是探索與發現。科學的實踐目的在于揭示規律,發現真理,以描述性的知識形態解釋實踐對象的存在及其運行方式。技術是這樣的一種實踐活動,即發明和創造能控制、應用、改進人工自然以滿足人類社會需要的手段和方法。它主要以人工自然為實踐對象,其特點是發明與創造。技術的實踐目的是解決“做什么”、“怎么做”的問題,以多種技術知識的形式來指導程序性和規范性的行動。工程是人類有目的、有計劃、有組織地建造某一特殊人工物(或人工物系統)的實踐活動。它以人工自然物為實踐對象,其特點是建構與創新,目的在于建造具體的人工物(或人工物系統),在造物過程中要運用到情景化、境域化的知識。產業是人類借助科學、技術以及工程等手段和方法,生產產品和提供各種服務以滿足人的生產、生活需要的實踐活動。它以自然資源(或人工自然物)為實踐對象,其特點是生產與市場,實踐目的是生產產品或提供服務,以獲取經濟利益。
(2)存在形態與功能不同。在存在形態上,科學知識是描述性知識,是明言的,可以文字、數字符號、圖形等方式存在并傳播與共享;技術知識既包括理論形態也包括經驗形態,有些是明言的或可以轉化為明言的,也有些只能是默會知識(如技能、訣竅);工程知識是科學知識、技術知識以及相關知識的集成與綜合,具有復雜性、難言性、不可復制的特性;產業知識則是由同類的或相似的工程專業體系和相關的工程技術相互組織、復合而成的體系知識,具有排他性(如所謂的“隔行如隔山”)。在功能上,科學知識主要在于解釋與預測;技術知識在于發明與申請專利;工程知識服務于具體的“造物”;產業知識服務于生產產品與提供服務。
(3)實踐評價原則不同。對科學而言,實踐評價主要指其真理性檢驗,其評價原則是堅持邏輯一致性與實證或偽證原則;技術知識則講求價值性評價與事實性評價兩大原則;工程知識講求優化原則與多元性評價原則;產業知識則是追求產品的創新性、商業效用性、審美原則等。
(4)應用范圍存在差異。科學知識的基本單元是科學概念、科學定理或定律,它具有公共性、共享性特征,任何時候任何國家(地區)的任何人都可以擁有和運用。但它又是有理論邊界的,超出其理論邊界就可能產生謬誤。技術知識的基本單元是技術發明和技術訣竅(know-how),它具有私有的特性,即有專利權,這必然限制了它的使用范圍。工程知識作為一種情景化、境域化的知識,就某一具體工程而言,它是唯一的,不具有普適性;但工程知識具有可試錯性、可傳遞性等特征［7］48,往往可以適用于某些其他的具體工程領域。產業知識有共性產業知識與專有產業知識之分,共性產業知識的應用范圍較廣,而專有產業知識往往是商業機密,不外傳。
綜上可以看出,科學、技術、工程、產業作為人類認識世界和改造世界的實踐活動形式,它們從現實的生產、生活實踐中同知識的獲得與應用相關聯,生成彼此相互區別的知識形態。
2.STEI四元知識鏈
科學、技術、工程、產業四元知識不僅是相互區別的,而且在實踐中是相互聯系的,這種實踐聯系使之形成一條無形的科學—技術—工程—產業(STEI)四元知識鏈。它們之間的實踐聯系體現在以下幾個方面。
(1)就實踐目的或手段看,它們蘊涵于實踐之目的—手段之間的轉化關系中。的實踐觀認為,實踐是認識的源泉、動力和目的。認識活動中獲得的知識最終要為實踐服務。科學作為一種認識世界的實踐活動,獲得對世界存在方式的認識(科學知識)是目的;但當它以理論或原理的形式進入技術(工程、產業)活動領域,就轉化為手段。同樣地,技術活動中的技術發明與創造既是目的,又是手段。通過技術發明獲得技術知識是目的,把技術發明的物化成果和技術知識應用于工程(或產業)之中,它就轉化為手段。對于工程和產業,我們也可以作類似的分析。
(2)就實踐過程來看,它體現于知識在科學、技術、工程以及產業等實踐活動之間的輸入/輸出關系中。這主要強調各種知識形態之間的知識供給(knowledgesupply)或運用以及輸出或反饋。具體地說,科學知識通常是技術、工程、產業等活動過程的知識供給者(knowledgesupplier),同時經過技術、工程或產業活動過程之后以某種信息的形式(也可能是新的現實問題)予以輸出(反饋)。技術作為工程或產業的“單元”使得技術知識成為工程或產業活動的知識供給者;同時技術知識在工程或產業活動過程中也會有信息(或新問題)輸出。工程知識、產業知識等也存在類似的情形。
(3)就實踐結果來看,它體現于知識在科學、技術、工程、產業等活動中的凝結(或物化)過程中。科學知識、技術知識、工程知識、產業知識最終都以技術發明的物化(或工程所造之“物”,或產業所生產的產品)形式得以凝結。
因此,正是實踐促成了科學、技術、工程、產業四元知識鏈的形成。這種知識鏈是科學、技術、工程與產業之間的一條無形鏈,它強調實踐過程而非時間—歷史意義上的承接,不是一種簡單的線性關系,而是一種非線性的(或網絡狀的)關系。正如殷瑞鈺院士所說:“這是很復雜的知識鏈,是多層次的知識網絡,不同環節和層次之間存在豐富多彩、復雜多變的關系。”［10］要闡述它們之間的非線性(或網絡)關系,需要打開作為每一知識單元的“黑箱”來進行分析。這有待對它們進行更深入的研究。
二、STEI知識鏈中工程知識的地位與作用
工程是建造物質世界從未有過的“物”的活動,就此而言,工程知識在工程建造中的作用只能是作為“造物”的手段而發揮作用的,處于從屬地位。
1.工程知識作為科學知識、技術知識的集成體
工程知識和科學知識是兩類不同性質的知識,不能把工程知識簡單地視為科學知識的應用。ThomasTredgold(1788—1829)最早把工程視為科學的應用的觀點［11］,以及邦格的技術是科學的應用的觀點已經受到越來越多學者的批判。如萊頓、文森蒂、皮特［7］44等人從不同的角度對技術和工程是科學的應用的觀點進行了批評。李伯聰教授也明確表示,盡管不能否認現代工程活動確實存在著一定的可以解釋為“科學的應用”的成分,但決不意味著工程就是科學的應用［12］226。然后,這些國內外學者都從不同的角度說明了工程(知識)和科學(知識)是兩類不同性質的活動(知識)。正如皮特反復強調的:“工程知識和科學知識是兩類不同性質的知識,不能認為二者中的每一個必須依靠另一個,更沒有事實根據說其中一個是另一個的子集。”［8］
就實踐來看,工程知識是科學知識、技術知識以及其他相關知識的集成體。工程是一定邊界條件下的有計劃、有組織的造物活動,其目的是建造一個自然界不存在而又可帶來一定經濟效益或社會效益的人工物。在工程“造物”過程中伴隨著工程知識的生成。工程是技術性要素與非技術性要素的集成體。技術性要素包括技術設備(機械、工具等),技術原理,技術方法等內容;非技術性要素包括資源、資本、人力、社會與環境條件等因素。而技術性要素(如技術原理、技術方法)中必然包含科學知識,如技術原理是科學原理(知識)與目的性的結合［13］;非技術性要素中包含著資本、人力等屬于組織、管理等人文社會科學的知識。因此,工程活動中在對各種因素進行實踐集成的同時,也包含著科學知識、技術知識以及其他相關知識的集成。由于每一工程都是情景化的、具體的、唯一的,所以工程知識包含科學知識是相對于某一具體工程而言的,它與皮特所強調的并不矛盾。
2.工程知識作為產業知識的“知識因子”
相對于科學和技術來說,工程往往發揮“集成”的作用;而相對于產業和經濟來說,工程往往是“基層單元”和“構成單元”。相應地,工程知識往往作為產業知識的“知識因子”發揮作用。產業知識主要包括產業組織、產業結構、產業政策、市場調研與預測、產品研發、產品的標準與測定、營銷策略、產品售后服務制度等內容。而工程知識主要包括工程規劃知識、工程設計知識、工程管理知識、工程技術知識、工程安全知識、工程運行知識、工程環境知識等內容。同類工程或不同部類的工程的規劃、設計、實施、運行和管理等都在不同程度上影響著產業的組織、結構、管理、產業政策和市場,乃至對產品的研發、生產、銷售和服務都有著不可忽視的作用。作為產業知識的“知識因子”,工程知識在產業中的作用不容忽視。
三、工程創新的知識鏈視角
盡管就工程的實踐“造物”而言,工程知識只是作為“造物”(實際目的)的手段而發揮作用,但這并不說明工程知識不重要。相反地,工程知識是人類知識寶庫中重要的一部分。從知識分類和知識本質上看,工程知識還是“本位性”的知識而不是“派生性”的知識［12］261。在工程創新成為創新的主戰場、知識創新成為創新活動的核心的當今時代,從STEI四元知識鏈的視角探討工程創新有著重要意義。
1912年熊彼特提出了創新的概念,他認為,“所謂創新就是一種生產函數的轉移,或是一種生產要素與生產條件的重新組合,其目的在于獲取潛在的超額利潤”,并且他將創新概括為五種形式:①生產新的產品;②引進新的生產方式;③開辟新的市場;④開拓并利用新材料或半成品供給來源;⑤采用新的組織方式［14］。后來他又在《資本主義的非穩定性》(InstabilityofCapitalism)一文中提出了創新是一個過程的觀點［15］。針對熊彼特創新概念的界定,從知識角度看,知識在現代社會越來越成為生產函數的轉移中一個重要的參數,如追求高科技含量的產品往往成為創新的一種重要手段,這里的“高科技含量”一定意義上反映著知識的“高”與“新”。尤為重要的是,知識也日益作為一種重要的生產要素與生產條件的組合應用越來越受到知識型企業的青睞。知識已成為一種特質性的生產力［16］。因此,從知識的角度看,創新是凝結于產品中的新知識并入生產函數中得以首次商業化應用的過程。
工程設計是工程實踐活動的關鍵環節,在工程活動中有著重要的地位和作用。萊頓對工程設計的重要性作了重要的評價：“從科學的觀點看,設計什么也不是;可是,從工程的觀點看,一切都是設計。”［12］238下面以工程設計知識為典型,從四元知識鏈的視角對工程創新進行分析。
在文森蒂看來,工程設計知識包括基本的設計概念(運行原理和常規構型)，設計標準和規格，理論工具(數學、推理、自然規律)，量化數據(描述性和說明性的知識)，實踐因素和設計手段(程序性知識)等。他還發現工程設計過程本身也是一種知識的生成活動,工程知識的應用是作為實際目的的手段而發生的［17］。在這里,我們可以理解為,工程設計過程,既是已有的工程設計知識的應用過程,又是新的工程知識的生成過程。工程知識的生產不是目的,而是手段。
就實踐的工程活動而言,創新是工程本身的內在要求,是工程活動的靈魂。工程設計作為其關鍵環節也必然體現和反映著工程創新。從四元知識鏈的視角來看,這種體現和反映表現在工程設計知識的生產與應用上。工程知識既是科學知識、技術知識及相關技術的集成體,也是產業知識的“知識因子”。在工程設計中,工程師要在一定邊界條件下,設計出具體工程的運行原理與常規構型、標準與規格、有關量化數據,并結合其他實際因素(如文化風格等)最終拿出設計方案,描繪設計圖紙。在這一過程中,在同時考慮技術性要素和非技術性要素的情況下,科學知識、技術知識及相關知識進行集成,使得這一過程既包含對已有的工程知識的應用,也包含新的知識的生成。新生成的知識作為產業知識的“知識因子”最終凝結于產品的生產中,從而實現創新。實際上,對每一項工程,無論是理念、規劃、設計、實施,還是運行和管理,在每個環節上都會發生或大或小、或局部或全局的創新。從知識的角度看,每一項工程發生的創新總伴隨新知識的生成,由于新知識的生成在工程活動中不是目的而是手段,所以它只能被并入到一定的生產條件當中,形成新的生產函數,為建造出合目的性的人工物并通過進入產業活動過程實現其潛在的經濟利益服務。每一項工程的完成也預示著工程知識的一次創新,新的工程也醞釀著工程知識的再創新。如此循環往復,不斷推動工程創新。因此,從四元知識鏈來看,工程創新是凝結于工程“人工物”中的工程知識被并入到生產函數中以獲得首次商業化應用的過程。
從四元知識鏈的視角分析工程創新,對知識經濟時代現實中的工程創新有著重要的理論意義和實踐意義。一方面,它為從知識的生成與應用方面探討工程創新提供了一個符合時代特征的理論視野;另一方面,在實踐中按照工程知識如何在工程活動過程中起作用來實現工程創新,進而探尋一種新的生產力,顯然是有重要意義的。
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關鍵詞：哲學；創新；實現；原則
完善自我、發展自我、超越自我是哲學的辯證本性和實踐品格的要求。只有扎根于社會實踐，傾聽實踐的呼聲，汲取實踐的智慧，接受實踐的檢驗，周而復始，才能不斷開拓創新。哲學研究的根據是社會發展的需要。唯物辯證法作為現實的哲學，要求對民族、國家和人類前途命運的根本性的重大理論和實踐問題進行研究。局限于形而上學的思維模式，從純粹概念出發去構建林林總總的哲學體系，不是哲學的出路。
一、的文本研究是哲學創新的基礎
辯證唯物主義和歷史唯物主義的世界觀和方法論是最根本的理論特征。的具體結論和問題域是可以被超越的，但哲學作為科學的方法論在總體上是無法超越的，馬克思的思考方式不會過時。我們不但要研究馬克思究竟“說了些什么”，更要研究馬克思是“怎么說出來的”，研究馬克思面對歷史和現實的反思方法，而不是拘泥于他的種種結論。因為時代已經變遷，我們面臨著全新的社會環境，不可能拘泥于馬克思所涉及的那些具體問題和具體語境。的基本問題仍然存在于現代社會的結構之中，的方法論依然蓬勃地活在現代社會里，是現代社會客觀存在的一支強勁的影響力和支配力，的立場、觀點和方法深藏于文本之中，因此，文本研究是哲學創新的基礎，我們要加強經典文本的研究。經典文本盡管不可能給我們直接提供針對現代社會發展現實情境的理論，但它提供了蘊涵著馬克思的基本立場、觀點和方法的寶藏。脫離文本，就不可能真正理解哲學的本真精神，就不能把握的基本理論與方法。要全面而透徹地解讀創始人的著作，把哲學的本真與其他人所理解的哲學區別開來，挖掘那些蘊涵在哲學經典著作中極具價值卻未具體展開的論述，澄清以往甚至現在被誤讀的思想。展開馬克思文本研究需要做到：
(一)堅持歷史性原則。杜絕教條主義和主觀主義
結合作者所處的具體歷史條件來理解文本對于把握文本的本真精神具有十分重要的意義，因此，文本研究要求我們一定要努力貫徹歷史性原則。對于我們而言，要想真正按照歷史性原則研究馬克思文本，就要通曉馬克思文本所形成的歐洲資本主義的歷史。阿爾都塞提出，要真正歷史地進入到馬克思自身的問題與思想深處，回到馬克思當年思考與提出革命性理論的具體語境中去，研究馬克思如何從德意志意識形態的唯心主義襁褓中掙脫出來、走向現實的科學的視野，必須承認真實歷史對意識形態本身的影響，而不能內在目的論式地研究馬克思。在研究中，要防止主觀地把自己的思想粘貼到馬克思身上。在理論研究的進程中，存在過和存在著較為嚴重的“粘貼現象”，使馬克思本人的思想受到極大的誤解和扭曲。只有堅持歷史性原則，盡力杜絕教條主義地理解馬克思文本，我們才能避免走進理論研究的死路，才可能真正歷史地理解馬克思的本真思想。
(二)采用“問題對話一視域融合”的解讀模式
伽達默爾指出：“我們可以這樣來規定處境概念，即它表現了一種限制視覺可能性的立足點。因此視域(Horizont)概念本質上就屬于處境概念……誰具有視域，誰就知道按照近和遠、大和小去正確評價這個視域內的一切東西的意義。因此，詮釋學處境的作用就意味著對于那些我們面對流傳物而向自己提出的問題贏得一種正確的問題視域。”贏得“問題視域”是在更普遍性意義上理解文本的必要條件。在馬克思文本研究中，解釋者必須重視“問題視域”的存在，努力贏得問題視域，融匯自己的問題視域和所要理解的文本的問題視域，實現與馬克思文本的對話，詮釋出文本的鮮活意義，開拓理論有效應用于社會實踐的領域。顯然，“問題對話——視域融合”解讀模式比起極具針對性、指向性的帶著某一或某些具體問題的文本解讀擁有較為寬廣的視界、較為宏大的問題容量和因此產生的較高的回答社會實踐提問的效率，這對于我們成功應對當前嶄新的社會主義實踐提出的問題與挑戰具有重要意義。
二、在嶄新的社會主義實踐的基礎上將文本研究和現實問題研究結合起來
有人認為傳統的文本和在當代已失去了理論價值，這種觀點實際上是割裂了與當代實踐有機統一的關系。背棄了的立場、觀點和方法，放棄了的指導，使社會主義事業終歸瓦解。我們進行的有中國特色的社會主義建設所選擇的路線、方針、政策，都是以作為指導思想和精神支柱的，我們繼承了的立場、觀點和方法，結合我國國情，建構了中國化的的新形態，我們的事業才獲得成功。
哲學是一種科學世界觀和生成性思維，其基本精神是回歸現實生活，哲學的創新更要以回歸現實生活為依據。不斷地制造“新”名詞、“新”概念不是哲學的創新，只有在文本研究的基礎上研究中國現實、深刻反思中國問題才是哲學創新的根本出路。我們應當從正在研究的社會主義建設的理論與實踐問題出發，對經典文本進行新的挖掘、新的研究、新的闡釋和新的運用。離開了現實問題的關注，對經典文本進行孤立的抽象的研究、解釋，并把自己的詮釋說成“真正的”、“正宗的”，這不是真正的所倡導的作風。
文本研究的對象是文本的理論，但研究的指向卻是現實的實踐。文本研究的問題非常廣泛，哪些問題需要密切關注、迫切說明是由時代的主題、社會實踐和人民群眾的需要決定的。我們主張在研究當代現實特別是當代中國實踐的新問題中，通過對嶄新實踐的科學概括和現當代科學成就的提煉，實現哲學的創新和發展。哲學只有準確地理解和把握時代特征和時代精神，對時代的重大問題提出自己的主張，凝煉出富于建設性、創造性的思維方式和價值觀念，才能在文本研究和現實研究的互動中成功地發展自身。
同一文本、同一理論，由于研究視野和視角的變換，解讀者理解的深度和廣度可能大不一樣。哲學理論的深刻內涵往往會通過研究視野和視角的變換與調整而得到進一步的揭示。而研究視野和視角的調整和切換，主要依據是對現實的理論與實踐問題的關注與思考。哲學的創新，不僅要關注我們正在進行的中國特色社會主義建設，而且應該胸懷世界，充分考慮到當代世界的變化、當代科學技術的新發展以及國外哲學和西方研究成果和提出的新問題，促進哲學與其他哲學和文化的溝通與交流，吸納人類新的優秀文化成果，進一步推進我們的研究。
三、尋求文本研究與現實研究的互動與平衡
學界有兩種代表性的關于加強哲學研究的主張：其一，主張加強對經典文本的研究，回到馬克思，重新理解馬克思；其二，主張面向當代社會實踐，加強對現實問題的研究。凸現哲學的當代性。這兩種主張都是形而上學地理解文本研究和現實問題研究，把文本研究和現實問題研究分別看成純文本的學理探討和無根的現實關切，背離了兩方面研究相互影響、相互依賴的辯證關系。簡單地“回到馬克思”，導致研究被限定在文本之中，容易誘發新的本本主義，喪失哲學應有的現實精神。只有準確而深刻地把握住哲學的本真精神，并立足于我國的現實社會生活的變化實際，才能對現存的眾多問題進行深刻的剖析，對哲學作出符合時代要求、體現中國社會變化的理論成果來，從而實現哲學的創新。因此，保持文本研究和現實問題研究之間合理的互動，尋求二者之間平衡點，把“回到馬克思”與“回到現實中來”結合起來，是推進哲學研究創新的正確途徑。
四、哲學創新需要注意的原則
(一)堅持哲學的開放性
哲學的開放性是針對哲學與各門具體科學、哲學的各形態之間、哲學與西方哲學的關系說的。堅持哲學的開放性就必須走出哲學，又返回哲學，進而發展哲學。的發展不僅應當以社會主義市場經濟的實踐為基礎，而且應當在與自由主義理論的對立與互動中發展。之所以能與自由主義實現對立與互動，一個重要的原因是任何意識形態，除了它具有的維護特定的階級與利益集團的辯護功能(價值—信仰層面)以外，它還具有知識的功能(認知一解釋層面)與實施(目標一策略層面)的功能，從而同時也是人類精神文明的成果。
(二)強化哲學的現實品質
哲學研究克服危機、走出困境的唯一途徑就是恢復哲學與現實的本真關系。哲學研究不能脫離現實，不應逃避政治。哲學研究不要成為那種徘徊于概念和范疇問的純邏輯推演式的學問，也不能淪為那種對現實生活世界漠不關心的、踏上純粹思想自我構造道路的文字游戲。必須突破那種對學術的純形式主義理解，特別是要掃除將學術與政治、學術與現實對立的陋識，注重從當代世界和當代中國的現實、特別是從全球化和中國現代化的實踐中獲取真正的資源，才能實現哲學創新。脫離無產階級認識世界、改造世界的偉大實踐，“思想的閃電”偏離“人民園地”，哲學就不可能永葆其生命的活力。真正的哲學不是游離于現實之外的遐想，它是在思維中被把握住的它的時代，哲學研究則是時代的使命和工作。哲學對于現實是一種要投入更要超越的關系，假如我們能夠對改革開放和社會主義現代化建設過程中所出現的這樣那樣的新問題作出有力的回答，并對實踐予以科學的世界觀和方法論的指導，我們的哲學就一定能走出窘境。
現代經濟是由大中小企業共同構筑的“共生”體系。將供應鏈支撐的生產經營領域的共生機制引入和擴展到中小企業融資及小額信貸運營，是一種全新視角。如果說大中小企業的分工合作體系以供應鏈為基礎，那么作為這一體系的“衍生產品”的信譽鏈和合約構成了融資鏈的戰略基礎。雖然分工細化導致的企業間的強聯系，使價值鏈上升到供應鏈而形成一種廣泛的共生機制，但其最主要特征仍在于外生性(易受市場環境的左右)；而高級共生模式在于以供應鏈以及信息共享機制為基礎的信譽鏈——供應鏈的本質應是一種信譽鏈，其核心與升華是以合約連接的信譽的共建與共享。由于信譽鏈的建立伴隨著企業信譽邊際水平的提高，因而存留于供應鏈的各企業的邊際信譽度將被提升到同一水平。一旦信譽鏈基本穩定，處于該鏈條的企業融資模式，會改以企業為單位的模式和以基于“供應鏈—信譽鏈”的共同項目為單位的模式，這標志著企業間的融資鏈——以信譽鏈和合約為基礎的共生融資模式的形成。這正是共生融資模式的實質。融資鏈本質上就是一種介于企業和市場的中間體制，減少了交易成本，提高了效率。
二、“供應鏈一信譽鏈一融資鏈”聯動中的社會資本效應
據上分析，為化解信貸配給難題和中小企業融資困境，必須以金融制度與非金融性制度的創新，深化與拓展小額信貸的研究和實踐，因而對于“供應鏈—信譽鏈—融資鏈”聯動中的社會資本效應的探析就水到渠成。
持續地對具有一定負債能力、但被正規金融組織拒之門外的人或企業授信的小額信貸，被認為是世界上最艱難的金融問題之一；作為最接近窮人的信貸，它又具有很強的社會道德魅力——一旦運作良好意味著大量人口脫貧。因而其研究與實踐對于“和諧中國”建設具有特別意義。然而，中國這方面的成就也是乏善可陳。其因在于，小額信貸的風險判斷(小額信貸組織對于“真扶貧”或“扶真貧”的只說不做直至退卻，往往是基于收入難以覆蓋成本的考量)，其實很大程度上不單單是一個經濟學問題，而更多是一個社會學問題。諾貝爾獎得主斯蒂格利茨就直白地表達了小額信貸的經濟學困境：借款人從抵押資產等財務指標考察上的資格欠缺，使信貸市場的信息不對稱異常嚴重，利率價格機制的失靈使逆向選擇不可避免。因而面對控制風險的本能方式——利率上調，即使借款人同意，貸款者由于更擔心道德風險仍不敢放貸。這樣，面對財務資料未達標、借款信用等級缺失和利率機制失靈的困局，經濟學的評價體系就變得混亂不堪。于是，人們轉求于社會學的考察。當一個經濟上的行為演化為一個社會學問題時，這種經濟行為的不經濟就不難想象：小額信貸的交易成本和運作成本均很高，對貸款的監測很難；筆數很多而業務瑣碎，人手不足而效率低下，等等。鑒于此，小額信貸的主旨由最初的扶貧向實現扶貧與可持續發展的“雙贏”目標(1997年全球第一次小額信貸高峰會議首次提出了雙贏目標)的轉變，就順理成章。于是就有了關于社會問題經濟化抑或經濟問題社會化的“相機抉擇”或兼得的訴求與實踐。慶幸的是，有這樣的成功范例——尤努斯和他的鄉村銀行(GB模式)以共享2006年諾貝爾和平獎的成就做了很好的詮釋。
尤努斯的孟加拉格萊珉銀行所創設的小組(著名的“五人小組”)聯保貸款制，通過窮人之間的“自由結社”形成的利益共同體，將一般商業信貸所固守的財產抵押擔保教條巧妙地取而代之。令人稱奇的是，格萊珉銀行以幫助639萬借款人中的58％成功脫貧并保持連續9年盈利記錄的驕人業績，成為兼顧公平與效率的標桿。這不能不歸功于其運用了社會資本的原理——作為黏合劑，社會資本成功實現了經濟學與社會學的對接。作為最初由經濟學的“資本”演變而來的概念，最早將社會資本引入社會學研究領域的法國社會學家布爾迪厄的定義——是實現或潛在的資源集合，這些資源與由相互默認或承認的關系所組成的網絡有關，而且這些關系或多或少是制度化的，通過科爾曼、普特南等的建設性貢獻，得以深化和完善。盡管界定至今尚未統一，但一般認為，社會資本是一個共同體中人與人、人與組織以及組織與組織之間長期交往形成的，嵌于社會關系和社會結構之中的，以態度、信任、習俗、慣例、規則、網絡、制度等多種形式存在的，被社會結存中的行動者(個人或組織)所獲得和利用，并為行動者在有目的的行動中提供便利的一種資源；并具有公共物品性、不可轉讓性、可轉換性、層次性、無形性以及分布的非均衡性等特征。社會網絡、互惠行為以及促進互惠行為的規范(顯性契約等)和信任(隱性契約等)是其基本要素。
特別指出，社會資本對于反貧困有重要的觀測和警示作用，從而給小額信貸創新以啟示。根據世界銀行對社會資本關于緊密型(家庭成員與其他具有緊密關系的人之間的紐帶)、跨越型(不同類型的人之間較弱些的聯系紐帶，主要指各類組織的成員紐帶)和垂直型(通常指貧困者與那些對他們具有重要影響的人員或組織之間的紐帶)的劃分，貧困群體(含中小企業)顯然具有很強的緊密型社會資本。在此，“信譽是一種重要的社會資本”的命題，通過“圈內人”的互動得以印證。作為主體認真履行承諾所贏得的聲譽，以及關于主體可信任度的信息和有價值的資產，信譽很好地因應了社會資本作為人際互動合作中產生的資源的內在規定性。因信譽同樣作為人際互動合作的產物，其建立與維護需要投入資源從而產生收益；信譽也是一種存量——人際互動中形成的資本凈流量之和。同時，貧困群體只有較少的跨越型社會資本而基本沒有垂直型社會資本表明，對于社會資本的效應及其分析應全面審視——從“圈內”擴展到“圈外”是必然。因后兩個資本恰是助推貧困群體成長的關鍵性內容。
三、構建對稱互惠連續共生的中小企業融資機制
看來，倚重甚至迷信這種基于“熟人”網絡的社會資本效應失之偏頗。畢竟從以族緣、地緣和血緣關系為基礎形成的社會結構，即傳統的鄉土社會，向以社會經濟主體間的合約為基礎形成的社會結構，即現代契約社會過渡，或者說，從單重隱性的契約(信譽等)的社會向更重顯性的契約的社會轉型，雖然必歷經陳痛——分娩出新秩序中的道德斷裂和失序，但為大勢所趨。而這樣的過渡期很容易造就這樣的“道德悖論”：一個在共同體內部恪守道德要求的人，當這個“差序格局”(關于中國傳統鄉土社會格局極有創意和深度的說法)擴展到距離“波紋核心”遙遠的地方從而遠離這個共同體時，其自我道德約束就非常脆弱。這根本源于他對于共同體內外不同的成本～收益的權衡：行為的被觀測性(決定信息是否對稱與完善)、長短期變化以及非道德行為是否受到經常監督、約束和懲罰的屬性，都是重要的審視變量。顯然，社會資本也有“塌陷”，也有不同的適應性——依存于不同社會結構的社會資本，其功能有相對應的規定性。就格萊珉模式來講，它并沒有從根本上消除風險，而只是一種風險轉移——五人小組機制的相互監督與激勵的“雙刃劍”，在使各成員將還貸壓力外化為求生存與發展動力的同時，銀行也由此實現了成本轉移，即將成本外化給貧困者自治組織。這種個人風險向團隊風險的轉移，雖減少了信貸審查成本，但也有可能造成系統性風險，尤其是個別貸款會傳染成整個組織的共同違約。隨著市場化進程和人口流動的加快，這種情況更容易發生。可見，原生態的信任與信用，難免有局限性；“信譽+合約”，才使“信譽是一種重要的社會資本”的命題具有普適性。
據此，解決小額信貸難題，寄希望于一種法則、一種模式是不現實的；況且格萊珉模式也不可復制。以“供應鏈一信貸鏈一融資鏈”聯動機制構建的共生融資模式表明，融資鏈作為連接企業和信貸機構的中間組織，可以以信譽和有約束力的合同為基礎保證所提供信息的準確性。鑒于信貸組織要調查和掌握中小企業的隱蔽信息(指中小企業通常存在的難以量化和傳遞的，具有較強人格化特征的“軟信息”)需投入相當成本，可依賴融資鏈的信譽行事而不必太費時費力；尤其是可依靠融資鏈的相應合同條款，起到為中小企業的財務信息質量擔保的作用。因融資鏈上游的大企業，通常在與多家信貸組織打交道的過程中，建立了關系型融資體系，并與中小企業形成共生融資機制，從而會產生良好的(或不良)以信譽和合同等顯現出來的社會資本效應。
對此，將基于共生融資機制的生態群眼光聚焦于資本的社會性觀察，借GB模式的樣本效應，通過從信譽到合約的擴展，一種使小額信貸走出困境的全新維度和可行路徑清晰呈現。基于“供應鏈一融資鏈”的完善的共生融資模式的基本思路是：以一個信貸資信等級很高的大企業為核心，凡與這個核心企業發生業務往來從而同樣受到信貸機構關注的中小企業，可持與該核心企業的業務票據到信貸機構申貸。這就構成了信用鏈條的復合式結構，即“1+N”模式——作為“1”的核心企業與作為“N”的中小企業群的有機組合：而“1+N”實質是中小企業群與大企業的互動共生。要通過培育合格的共生單元(培育大企業的市場主體地位和賦予中小企業平等競爭的地位并舉)，加快共生秩序建設(破除壟斷與加強協會組織建設并行)，催生內生媒介和外生媒介的發育與成熟，逐步建立起對稱互惠連續共生的融資機制。
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[論文摘要]水平營銷理論是市場營銷理論的最新突破，其核心思想就是將本來無關的概念同現有商品相結合從而開發出新的產品類別和市場需求。本文闡述了我國汽車市場的營銷現狀和水平營銷的實施步驟，并舉例說明了水平營銷在汽車市場營銷中的運用，探討了水平營銷對汽車營銷的啟示。
一、我國汽車市場營銷現狀
又是年初，很多消費者已開始習慣性地等待新的降價潮的來臨，對于刺激車市消費，“推新車”加“降價促銷”的組合拳，似乎已經成了眾多經銷商的惟一手段。然而新產品的推出與大幅度的降價已經不能再刺激疲軟的汽車銷售市場，面對庫存的積壓與銷售市場的低迷，汽車廠商與經銷商似乎什么都做了，但也只能夠沉浸在無奈之中。
仔細分析不難發現目前汽車市場最常用的營銷戰略就是市場細分。以前主要按收入或價格、功能細分市場。在市場細分的基礎上，還利用產品的升級換代來取悅于目標消費者。一般汽車可通過增加或提高配置，改變款式來實現。
然而利用市場細分與定位，雖然能夠很好的滿足目標顧客的需求，但滿足的需求是特定的。反復的細分最終只能導致細分市場越來越小，整個市場處于分割飽和狀態，各廠商都力圖在這個定型的市場上分得一塊“蛋糕”，最終導致價格戰此起彼伏。而對產品的升級換代也只是局限于對原有產品進行某方面的改進。可以說，我國目前的汽車營銷思維還處于一種縱向的營銷思維層面上，即在一個既定的市場上開展營銷活動，進行競爭，獲勝者只是奪取了競爭對手的市場份額或只是更好的滿足了目標客戶的需求，卻沒有開發出新的產品。然而消費者需求是多樣的、不斷變化的，營銷理念應該著眼于對既定市場以外的市場和需求進行開發和挖掘，不但要發現客戶的需求，滿足客戶的需求，還應該創造需求，發展需求。
那么怎樣才能跳出傳統營銷的邏輯思維方式創造出全新的產品類別、產品需求和營銷新創意呢？水平營銷的思維方式無疑為我們開辟了一條新的營銷創新之路。
二、水平營銷理論及其實施方法
營銷學大師菲利普·科特勒于2005年推出的水平營銷的新理念，其核心思想就是對營銷構成中的某一因素進行橫向置換以使之具有新的需求、用途、情境或目標市場，以達到創新產品的目的。水平營銷不淘汰任何與產品無關、而可能導致新產品誕生的概念，它是一個具有突發性、啟發性和充滿可能性的思維過程。
雖然屬于跳躍性思維，水平營銷仍然有法可依。與縱向營銷從客戶需求考察入手不同，水平營銷以產品或服務為起點，將產品和服務分割成許多板塊，從中選取一個對其進行改變。對于產品和服務的分解過程仍需要縱向營銷框架的支持，即水平營銷是以縱向營銷所劃分的市場、產品、營銷組合三個層面為發展平臺的，其中每個層面又包含了若干維度，如市場層面包括：產品的功能或需求、目標消費者、情境；產品層面包括：有形的產品與服務、包裝、品牌特征、使用或購買；營銷組合層面包括：定價、分銷渠道、溝通。水平營銷就是要選擇其中的一個維度展開橫向思考，從而產生新創意。從這個角度來看，水平營銷是縱向營銷的有益補充，并不是徹底拋棄縱向營銷。選擇了某一維度后就要制造空白，也就是要暫時中斷邏輯思維。菲利普?科特勒給出了六種制造空白的橫向置換方法，分別是：替代、反轉、組合、夸張、去除和換序。這些置換都引出了反傳統的邏輯結果，他們有的看似顯得荒唐，甚至是天方夜譚，卻也恰恰產生了空白，而正是這些空白給了水平營銷創新的機會。只要將這些空白設法聯結起來，就有可能產生新的產品或新的功能。
三、水平營銷在汽車營銷上的應用
如果說縱向營銷在市場或產品生命周期的早期階段能給企業帶來利潤的話，那么水平營銷在市場趨于飽和或在產品生命周期處于成熟階段時，則給企業指明了另一條光明大道。事實上，很多汽車廠商正在運用這一工具。下面讓我們來看看水平營銷是如何運用于汽車市場的。
1.市場層面的水平營銷
組合產品功能：汽車最初的功能是作為一種代步工具。如果我們對其功能進行組合：“代步+居住”，這就是旅行房車的創意來源。
替代目標人群：如果汽車的使用僅僅限于國民大眾日常出行的話，那么恐怕現在風靡全球的F1大賽也將不復存在。賽車的出現，使汽車從容易駕駛的“國民車”變為體育賽事的專用品，汽車消費的目標人群由普通的民眾轉為職業賽車手，從而創造出新的車種和新的體育賽事。
替代消費情境：韓國現代與KIA設在美國的汽車設計中心為2006年的洛杉磯車展提交了一份自己的答卷。KIA的設計師們構想出了一款據說是2015年的潮流沙灘車，它的消費人群當然是那些熱愛沙灘和陽光的沙灘族了。
2.產品層面的水平營銷
去除有形的產品要素：2006年西班牙馬德里車展上，雪鐵龍C-Buggy概念車閃亮登場。不同于一般概念車的是，它摒棄了車頂、風擋玻璃以及側窗等諸多轎車必備的元素，展現出浪漫的法國人在汽車設計上對自由主義和大膽前衛的不懈追求。
夸張品牌特征：盡可能小的車，這種縮小夸張啟發奔馳公司設計出了Smart精靈跑車，這是汽車市場的新一族。當考慮把產品和可能市場進行聯結時，我們也許不得不為它找到一個合理的情境。“精靈跑車”必須定義為時尚，才能證明買一輛只能坐兩個人的汽車是合理的選擇。此外，市區也為微型汽車提供了使用情境，因為那兒缺少停車空間。而在其他情境下，“精靈跑車”就未必有用了。
夸張包裝風格：2006年洛杉磯北美國際車展中，為了替新一代的全新2007款美國現代Coupe-Tiburon造勢，現代北美分公司特地請來一位當地的彩繪藝術家，將這輛雙門轎跑車通身畫滿了鮮艷的卡通圖案彩繪，打造成為行動藝術品！在這個年輕人張揚個性的時代，如果哪家汽車公司能同樣設計出張揚的汽車，會不會像百事可樂那樣也成為年輕的代言詞呢？3.營銷組合層面的水平營銷
定價的創新：有很多消費者雖然買的起車，卻開不起車，可是他們又確實有用車的需要，該如何是好？我們把汽車產品按整車價格買賣改為按使用天數計費，就可以滿足那些需要開車又無力擁有車的人的需要，這一想法直接誕生了汽車租賃行業。
分銷渠道的創新：隨著互聯網服務的日臻完善，網上購車已成為可能。通過電子商務，汽車銷售渠道被大大縮短，網上購車可以使顧客更具體地比較各種汽車產品，可以使顧客越過汽車經銷商從而得到更多的實惠，滿足不同顧客個性化的要求。
溝通的創新:1987年首次舉辦的BMW杯國際高爾夫球賽迄今為止已是全球最大規模的業余高爾夫選手系列賽事。1998年此項比賽引入中國。在過去8年中，共有4000多名寶馬車主和高爾夫愛好者參與，選手包括商界精英和各行各業的成功人士。寶馬公司也成功地借力高爾夫球賽聚集了人氣，為寶馬品牌贏得了良好的口碑。
營銷組合層面上的水平置換意味著改變當前向客戶呈現產品或服務的方式，產生亞類別或創新性商業戰略，而不是產生新的產品或服務。但其優點在于應用直接。原創的新概念和新產品的開發需要時間，而營銷組合層面的水平營銷則更講究策略、更偏重短期效應，更快的生成新點子。
四、水平營銷對我國汽車企業的啟示
由以上的分析不難看出，水平營銷理論的產生將打破傳統的思維觀念：一是對產品生命周期與市場生命周期的看法。傳統觀念認為產品與市場都有生命周期，都遵循產生、發展、成熟與衰退的路線。但水平營銷不僅將這一過程看作是客觀存在的，還非常歡迎這一過程，因為水平營銷理論就是要在大家都認為產品與市場沒有發展前途或遇到發展瓶頸時，通過水平思考發現新的商機，達到出奇制勝的效果；二是對市場競爭的看法。水平營銷理論認為，真正高明的競爭不是比自己的競爭對手強，而是使自己的競爭對手根本就無法與自己競爭，企業始終采取“錯位”發展的戰略，與競爭對手不在同一個層面上競爭；三是對創新的看法。企業要不斷解放思想，不斷進行觀念上的創新，并以此為基礎，推進各方面的全面創新。
我國汽車市場競爭激烈，根本原因還在于產品同質化程度太高。從長遠來看，縱向營銷所產生的創新，其新增銷售額并不高，只是在原有的市場上重新分配利潤。通過運用水平營銷的思想和方法，將已知信息進行重新組合，通過更不具選擇性但是更富有探索性、可能性和誘導性的創新思維，可以制造營銷空白，增強自己的競爭力。
我們希望，中國的汽車企業可以借鑒水平營銷理念在營銷領域走出自己的一片天地來。
參考文獻:
[1][美]菲利普·科特勒費爾南多·德·巴斯著:水平營銷[M].陳燕茹譯.北京：中信出版社，2005.1
[2]田苗苗鄭向敏:飯店營銷的新理念：水平營銷[J].飯店現代化,2006.5：P47
[3]潘浩:新形勢下汽車營銷的創新思路[J].汽車工業研究，2006.2：P48
[4]徐志強:中國轎車市場營銷體系的現狀分析及其對策研究[J].北京汽車，2006.2：P14
電子商務對國際貿易的影響
電子商務對國際貿易的影響不斷向深層次擴展,在國際貿易理論、國際貿易管理、國際貿易運行機制、國際貿易營銷手段及國際貿易運輸方式等方面都帶來了深刻的變革。
(一)虛擬公司——國際貿易新的經營主體
跨國公司戰略聯盟是這種“虛擬公司”的主要表現形式。這種創新型的跨國公司戰略聯盟與“虛擬經營”采用了合作競爭的經營方式,揭開了信息社會公司組織及運作方式變革的序幕。通過開放系統的動態網絡組合尋找資源和聯盟,這種虛擬公司能夠適應瞬息萬變的經濟競爭環境和消費需求向個性化、多樣化方向發展的趨勢,給跨國公司帶來分工合作、優勢互補、資源互用、利益共享的好處。
(二)虛擬市場——國際貿易新的運行環境
電子商務通過網上“虛擬”信息的交換,開辟了一個新的市場空間,這是一個開放的、多維的、立體的市場空間,它突破了傳統市場以一定的地域為存在前提的局限性,在全球范圍內以信息網絡為紐帶連成一個統一的大“市場”,促進了經濟全球化的進程和新型世界市場的形成。信息流動加速了資本、商品、技術等生產要素的全球流動,帶動了全球“網絡經濟”的崛起,在這種網絡貿易的環境下,各國間的經貿聯系與合作也大大加強。(三)電子商務——國際貿易新的推動力量
電子商務突破了時空限制,使得信息跨國界傳遞和資源共享得以實現,滿足了國際貿易快速增長的要求,從而促進了國際貿易的發展。網絡國際商品交易額的上升就意味著那些通過信件、跨越國境服務、有形貨物運輸的交易額的下降。電子商務通過降低交易成本和交易價格,提高效率,不斷創造出更多的商業機會,這些機會來源于電子商務手段能夠降低交易價格,讓那些成本過高或執行困難的交易變得可能;同時電子商務作為傳統交易手段的補充,通過提供國際市場調研、廣告和營銷、購買以及通過網上銀行進行支付等方式作為傳統貿易的輔助手段。
電子商務還可以達成一網行銷天下,對消費者產生統一的示范效應:一種消費理念、消費時尚可以通過互聯網絡在世界各地快速的傳播,世界的消費偏好有趨同的潮流。網絡強大的通訊能力和電子商務系統便利的商品交易環境,縮短了企業與消費者之間的實際距離,同時也促使營銷者和消費者的溝通方式進一步發生變化,消費者希望可以親自參與到產品的設計、生產、評測環節中去,并且成為企業經營全過程中重要的、積極的參與者。在網絡環境下,通過電子商務手段,企業將信息以多媒體方式在網上傳播,并以智能搜索和查詢的方式,方便消費者主動在網絡上搜索信息,這樣企業可以直接面對消費者,和消費者進行溝通、交流,從而共同創造新的市場需求。
電子商務的商務模式給予消費者更多的選擇性,消費者通過互聯網可以了解更多的商品與服務信息;同類商品的種類較多,產品之間的替代性強,消費者有更多的選擇余地。網絡貿易也給小額消費提供了便利,節約了消費者的購物時間,同時最大限度地縮短了生產與消費間的距離,使得按需消費在技術上將成為可能。
電子商務環境下的國際貿易創新
與傳統國際商務模式相比,電子商務模式下的國際貿易在很多方面進行了創新。主要表現在以下幾個方面:
(一)國際貿易理論創新
電子商務帶動了跨國公司的變革,跨國公司由原來的二維、平行的實物流動變為開放化、立體化、多維化、網絡化的物質與非物質共同組成的流動,從而引發了對跨國公司內部化理論,規模經濟理論,廠商理論等更深層次的思考,對傳統的國際貿易理論和跨國公司理論提出了新挑戰,推動國際貿易理論的不斷創新。傳統的比較優勢理論認為,各國比較優勢的形成基礎是自然資源、資本、勞動力和人力資源等方面的差異;而在電子商務條件下,信息成為最重要的生產要素和資源,即國與國之間對信息的生產、反饋與使用能力上的差異—信息比較優勢,在國際貿易中的地位越來越重,“虛擬經營”這一跨國公司新型合作競爭方式,是信息社會公司組織及運作方式變革的序幕,打破了傳統公司組織機構的層次和界限,使跨國公司成為一個開放系統。這種外部資源“虛擬”內部化的形式,使公司的經營向柔性化、彈性化的方向發展。跨國公司的所有生產環節都被納入現代信息網絡,利用網上“虛擬現實”的技術在世界范圍內進行直觀的協調。
(二)國際貿易宏觀管理創新
電子商務的發展必然會給國家對國際貿易監管帶來新的挑戰,但同時也為國際貿易宏觀管理方式的創新帶來新的機遇。我國政府有關部門在運用電子商務開展國際貿易宏觀管理,積極推行電子商務方面已取得了一定成效。表現在:出口商品配額實行電子招標。實現網上申領、發放進出口許可證。運用電子商務進行海關管理和電子報關。運用電子商務進行進出口商品檢驗管理。實現外貿業務全過程管理的電子化。
這些變化和創新使國際貿易的監管變的更加公開和透明,而更加公開和透明的監管環境也必將進一步推動國際貿易的發展。
(三)國際貿易政策創新
目前,電子商務環境中的國際貿易政策創新主要體現在世貿組織(WTO)通過了電子商務免、禁征關稅協議。該協議的達成將對永久性禁止征收電子商務關稅產生推動作用,在電子商務的發展史上樹起了一個重要的里程碑。從全球范圍來看,電子商務是未來25年內世界經濟發展的最重要的驅動力之一,世界各國都十分重視信息產業和電子商務的發展。在當前電子商務發展的搖籃時期,各國給予免關稅扶持,有利于電子商務的普及和成熟。
(四)國際貿易運行機制創新
電子商務創造了一個網上虛擬市場,形成新的國際貿易運行機制,促進以信息網絡為紐帶的世界市場信息一體化進程。在這種網絡貿易的環境下,各國間的經濟貿易聯系進一步加強,這為進一步促進國際貿易創新奠定了基礎。
第一,電子商務環境中便捷的信息流動,減少了國際貿易的不確定性,校正了世界市場發展的盲目性,為減少國際貿易決策的時滯和失誤創造了條件。
第二,電子商務超越時間和地域限制。解除了傳統貿易活動中物質、時間、空間對交易雙方的限制,改變了傳統國際貿易運行機制下難以克服的區位劣勢和競爭劣勢。
第三,在電子商務環境中,產品和服務都表現為數字信號,有形貿易和無形貿易的界限變得越來越模糊。
第四,世界市場上的信息充分性進一步削弱。因不完全信息或信息不對稱而產生的世界市場壟斷進一步削弱,市場機制將在一定程序上更好地發揮作用,為世界市場中資源的有效配置提供充分而優良的信息服務,促進在全球范圍內實現動態的資源優化配置。
(五)國際貿易交易方式創新
電子商務的發展和應用推動了國際貿易方式的創新,實現對以紙面貿易單據的流轉為主體的傳統國際貿易流程和交易方式的變革。在信息產業向縱深發展的同時,發展迅速的國際貿易迫切要求實現全球貿易運作的信息化,節約社會成本和貿易成本,電子商務的發展正好滿足了這種需求。在傳統貿易方式下,國際貿易流程以買方準備一份購物清單到登記應收款帳戶沖帳,需要經歷20多個環節,而電子商務方式下卻只需要8個環節就可完成。電子商務幫助國際貿易企業改革國際貿易流程,實現國際貿易管理的電子化、信息化、自動化、規模化,形成新的有效率的國際貿易流程管理模式,推動國際貿易方式創新。
(六)國際貿易營銷創新
電子商務引起市場營銷的巨變,促進國際貿易營銷創新,產生了新的市場營銷形式——電子營銷。電子營銷就是指通過電子信息網絡進行市場營銷。企業通過電子營銷,借助互聯網,可以進行生產、信息傳遞、廣告、購物、支付和信息化產品等業務,雙向交互信息可以交換資料文件、影像、聲音等,可以進行一對一雙向交互,甚至可以是一對無數和無數對無數的交互。它可以將實體市場轉移到最廣大的人們均可以參與的虛擬市場上。客戶參與的主動性和選擇的主動性得到加強,現代的互動營銷方式正在形成。互動營銷強調企業和消費者間交互式交流的雙向推動,改變了傳統營銷中企業對消費者的單向推動。隨著居民收入的提高、消費意識的成熟以及消費理念的轉化,差異消費、個性消費成為時尚,互動式營銷通過消費者積極參與生產的全過程,使企業既可獲得大批量生產的規模經濟,又能使其產品適應單個消費者的獨特需求,既滿足了大眾化的需求,又滿足了個性化的需求,從而實現最大限度地提高消費者對產品的滿意度。在電子營銷中,企業和客戶形成的這種營銷框架可以稱為網絡整合營銷,它始終體現了以客戶為出發點及企業和客戶不斷交互的特點,是對傳統市場營銷方式的突破。
(七)國際貿易運輸方式創新
